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一、案由
十八大提出要“ 完善中国特色社会主义执法系统，，，增强重点领域立法”，，，《金融业生长和刷新“ 十二五”妄想》提出要“ 顺应金融业刷新生长需要，，，借鉴国际金融刷新履历，，，完善金融执法框架”。。。。。金融业是现代市场经济的焦点，，，银行业是金融业的主体，，，适时修订《商业银行法》，，，可以推动我国银行业刷新立异康健生长，，，更好地效劳实体经济。。。。。
二、案据
我国现行《商业银行法》于1995 年5 月通过，，，2003 年12 月曾举行过一次修订。。。。。规范我国银行业运行的主要执法，，，照旧上世纪90 年月中期涤讪基本架构的《商业银行法》。。。。。随着我国银行业刷新开放一直深入，，，商业银行无论是在组织形式、营业规模、营业规模照旧羁系架构、监治理念等方面都爆发了历史性转变。。。。。立法远远落伍于实践，，，只能接纳以大宗的行政规则或部分规章等形式予以填补。。。。。这虽然在一定水平上缓解了立法与实践不匹配的矛盾，，，但无法基础解决立法不可顺应银行业生长实践需要的矛盾，，，同时也爆发行政规则、部分规章与执法纷歧致的新矛盾，，，并且在实践中泛起行政规则、部分规章的现实效用逾越执法的普遍征象，，，执法的权威性和严肃性一定水平上受到损害。。。。。《商业银行法》严重滞后，，，详细体现在以下几个方面：
一是滞后于商业银行刷新实践。。。。。以执法适用主体或羁系工具为例，，，农村信用社、都会信用社纷纷改制为农村商业银行和都会商业银行，，，泛起了村镇银行等新机构，，，作为我国商业银行主力军的各国有独资商业银行从2003 年以来先后举行重组改制，，，成为国有控股上市公司，，，商业银行公司治剃头生了根天性的转变。。。。。《商业银行法》未能体现和因应这一厘革。。。。。
二是滞后于商业银行营业生长实践。。。。。与十年前较量，，，我国商业银行的营业规模大大拓宽，，，远非《商业银行法》中枚举的十三类营业。。。。。中心营业种类越来越多，，，电子银行、理财营业已成为商业银行营业的主体。。。。。同时，，，商业银行资产欠债结构也爆发重大的转变，，，信贷资产占比大幅下降，，，代客理财使存款由表内欠债转为表外营业，，，债券投资在资产中的占比越来越高，，，这些转变未能在《商业银行法》中获得体现。。。。。
三是滞后于商业银行跨业立异实践。。。。。为顺应金融业综合谋划的国际趋势，，，海内一些商业银行突破《商业银行法》的分业谋划限制，，，开展综合谋划。。。。。各国有控股商业银行都直接投资设立了包管、基金和金融租赁公司，，，还都间接设立了证券公司（香港设立“ 某银国际”后再在海内开展营业），，，其他部分商业银行也投资设立了一些非银行金融机构。。。。。
四是滞后于商业银行羁系实践。。。。。十年来，，，我国商业银行羁系从架构、理念到要领都爆发了周全而深刻的转变，，，合规羁系转向危害羁系。。。。。羁系的最新实践应该在《商业银行法》中体现。。。。。
五是滞后于�；；岳吹墓使彩�。。。。。此轮金融�；；岳�，，，国际社会周全反思，，，越发重视商业银行公司治理和内部控制，，，越发重视宏观审慎羁系，，，并把种种影子银行纳入羁系视野。。。。。应通过修订《商业银行法》吸收�；；蟮念肯敌乱�。。。。。
六是没有与其他有关执法、行政规则和部分规章有机衔接。。。。。《商业银行法》有关条款应与《物权法》、《公司法》、《企业休业法》以及其他有关羁系划定一致。。。。。
七是一些条款的划定和表述已与现实不符。。。。。例如第7 条关于“开展信贷营业”的表述和“实验担保”的划定，，，第18 条关于“国有独资商业银行”的表述，，，第19条要求分支机构“不按行政区划设立”的划定，，，第40 条“不得向关系人发放信用贷款”的划定和对关系人的界说，，， 第57 条关于“提取呆账准备金，，，冲销呆账”的表述和划定，，， 第60 条关于“ 审核”的表述等。。。。。
三、修法建议
一是增添商业银行营业规模。。。。。好比在第3 条中增添银行理财类、电子银行类、企业债券承销与投资等营业种类。。。。。
二是适当放宽商业银行跨业谋划限制。。。。。凭证十二五妄想“ 起劲稳妥推进金融业综合谋划试点”精神和商业银行实践，，，建议修改第43 条，，，适当松开商业银行投资证券、包管、基金等非银行金融机构的限制，，，同时应设置“ 试点”准入条件，，，并要求试点机构完善差别种类机构和营业之间的防火墙制度。。。。。
三是实验分类持牌制度。。。。。借鉴英国、香港等国家和地区的银行准入划定，，，凭证危害差别实验商业银行分类持牌制度，，，包括吸储类机构（即全牌照银行）、非吸储类机构（ 即有限牌照银行）、自有资金放贷机构（如小额贷款公司等） 三类。。。。。差别种类持牌机构营业规模差别，，，羁系要求应区别看待。。。。。全牌照银行可吸收公众存款，，， 羁系要求最为严酷；；有限牌照银行只能吸收机构大额存款，，， 不可吸收公众存款，，，羁系相对宽松；；自有资金放贷机构只能放贷不可吸存，，，羁系更为宽松。。。。。应在总则和相关部分增添响应条款。。。。。
四是调解商业银行羁系划定。。。。。通过修订《商业银行法》，，，将实践证执行之有用的羁系新规纳入执法领域，，，好比关于公司治理和内部控制的羁系要求。。。。。同时，，，凭证我国现真相形和客观需要，，，对相关羁系指标举行调解。。。。。建议将其他章的有关羁系条款举行修改后并入第六章“ 监视治理”，，，同时修改本章有关条款。。。。。
五是完善金融羁系协调机制。。。。。自2003 年“ 一行三会” 的羁系名堂形成以来，，，我国钱币政策和金融羁系的专业性大大提高，，，但至今尚未形陋习范的羁系协调机制。。。。。在金融立异成为业界常态、综合谋划试点一直扩大的情形下，，，完善羁系协调是提防金融危害的必定选择。。。。。建议在第六章“ 监视治理” 中增添有关条款。。。。。
六是规范商业银行有序退出。。。。。凭证《企业休业法》，，，关于问题严重的商业银行等金融机构，，，羁系机构可以向人民法院提起重整或者休业整理申请。。。。。但金融机构影响大、涉及面广，，，重整或休业整理差别于通俗工商企业，，，应在修订《商业银行法》时增添商业银行息争、重整、休业整理等方面的划定。。。。。同时，，，为�；；ご婵钊苏比ㄒ�，，，避免商业银行退出引发市场恐慌，，， 应建设存款包管制度。。。。。建议在第七章“ 接受和终止”中修改和增添有关条款。。。。。
七是修改已过时的划定和表述。。。。。建议将第7 条等的“ 信贷营业”改为“ 授信营业”，，，删除本条关于开展信贷营业要实验担保的划定，，，并将此条款从第一章“ 总则”移至第四章“ 贷款和其他营业的基本规则”中；；将第18 条的“ 国有独资商业银行”改为“ 国有控股商业银行”；；删除第19 条关于商业银行分支机构不按行政区划设立的划定；；将第40条修改为“ 商业银行向关系人发放贷款的条件不得优于其他乞贷人”，，，并按有关关联生意治理步伐重新界说“ 关系人”；；将第57 条修改为“ 计提减值拨备”；；删除第57 条等的“ 呆账”；；将第60 条等的“ 审核”改为“审计”等。。。。。
综上，，，建议尽快将修订《商业银行法》列入立法妄想，，，建设修法向导山舞银蛇小组，，，启动修法程序。。。。。
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